众所周知，分红险的收益，保监会已经很明确的规定了高-中-低三个演示利率，假设摆在面前两款产品，缴费年限，缴费金额完全一样，那么两款产品对同一个客户同时提交计划书的话，那么他们的产品分红演示结果应该是一样的（但是不排除有些从业人员擅自修改保险计划书，从业以来我真的见过，一个从业人员和我同时去谈一个客户，他给客户的简易版计划书要比我给客户醉的保险计划翻三倍还多，对于这种违法行为我在这里就不想说什么了）很多客户收到计划书之后，对比来对比去，也对比不出什么好歹来，难道分红险就是普天下一样么？所以，在这种导向之下，很多客户就在比较产品利益分不出胜负的情况下，去选择了宣传力度大，知名度较高的公司的产品，结果几年下来，会发现每年和别人交同样的保费，同样的缴费期，同样的保险期限，同样的领取方式，分红却差了一大截。这是为什么呢？
这是我查阅资料是看到的一个现实版的例子，可能您在购买保险的过程当中也遇到过这样的例子。
2004年12月，在深圳罗湖区政府供职的向文俊给自己买了份10万元分红型的终身寿险并附加提前给付重疾险，保费年缴3361.9元。天生对数字的抵触，向文俊并不十分懂得那个保险利益和分红测算图，只记住了保险代理人说过的3％的分红率。然而，当年红利远远没有向文俊所想的高，甚至低于分红测算表中较低的红利示例，向文俊甚是失望。
而向文俊的老同学姜琳也于同期在深圳另外一家保险公司购买了一份差不多的保险，保额10万元，年缴费3000多元。然而，到2005年底的时候，姜琳得到的分红却比向文俊多10倍有多，虽然姜琳的红利不能取现，但帐面上的数字依旧很诱人，看到自己投保多而分红少，向文俊心里就有点不平衡了。
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