比如，2008年基于2007年资本市场的红火行情，各家寿险公司都有充盈的投资回报，这凭添了寿险公司派发特殊红利的底气。但在2010年，资本市场存在很大的不稳定性，今年前6个月，保险公司资金运用收益约680亿元，资金运用平均收益率约为1.75%，年化投资收益为4%左右，与去年全年6.4%的收益率相比仍有一定差距，在股市动荡的情况下，保险资金运用收益并不乐观。将来能分多少红都是问题，更不用想着能派发多少特殊红利。
分红险不等同于银行储蓄
需要特别关注的是，作为一款保险产品，分红险的流动性相对较低。也就是说，如果想变现，其损失会比较大。
因为作为保险产品而非“储蓄替代产品”，分红险在前几年支出的实际运营、管理费用，还有代理人或代销渠道佣金、风险成本等，也是不低的，只是不像万能险、投连险那样一项一项地列明，它主要体现在和保险合同一起发到投保者手中的那张《现金价值表》上。在最初的3年甚至5年内，现金价值的累积速度是比较慢的，换而言之，如果那时想要退保变现，损失是不小的。
而真正的储蓄可以随时变现，损失的只是利息多少，其本金是100%保证归还的。这也是分红险和储蓄之间的根本差异。很多推销人员打着“储蓄”的幌子来卖分红险，其实是违规的。
投保还须“量体裁衣”
对投保人而言，分红险真的是最佳选择么？难道其他险种都不如分红险“好”？
业内人士认为，无论是传统保险、分红、万能及投连险，都能满足客户特定需求，各有其优势。“一险独大”对保险公司甚至整个行业也会形成风险，因此公司在业务结构上仍要保持一定合理性，而客户仍是要根据自身的需求来选择产品。当然，这也有赖于销售人员提高自己的专业素养和职业素质。
无论市场上流行什么，对消费者而言，需要秉持的保险理念还须“量体裁衣”、“度身定做”，不同的险种有不同的特性，不同人群有不同的保险需求，必须让产品为自己的需要服务，而不是盲目跟风买流行时尚。
购买保险，到底是买保障还是想“分红”，想要得到高收益？作为理性的投保人，一定要事前想清楚。
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