根据保监会的相关规定，分红险的收益由预定利率和分红利率两部分组成。预定利率是固定的，与银行利率水平密切相关，目前市场上的分红险预定利率通常设计为1.5%至2.5%。而分红利率的高低则是根据当年公司可分配盈余最后确定。按照保监会的规定，保险公司每年派发的红利比例不得低于当年可分配盈余的70%。
分红险红利的分配方式有两种，包括现金红利和增额红利。现金红利是指直接以现金的形式将红利分配给投保人。对于这种分配方式，保险公司通常会提供多种红利领取方式，如现金、抵缴保费、累积生息等。中国人寿、泰康人寿等多数寿险公司都采取此种方式。
增额红利是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，将当期红利增加到现有保额基础之上，采取复利递增保额。新华人寿、恒安标准人寿等寿险公司的分红险产品即是采取增额红利分配方式。
有的寿险公司为了增强分红险的吸引力，除了定期派发红利外，还附带了不定期的特别红利。如泰康人寿宣布，今年7月起将向全国800多万分红险客户派发超过36亿元的“特别红利”。
何谓“特别红利”？业内专家解释说，“特别红利”一般用于平滑投资回报，是在正常年度红利分配之外，将分红险业务实现的超额投资盈余回馈给客户，使客户有机会分享公司经营成果。能够派发“特别红利”，通常意味着寿险公司投资业绩不错。市场上平安人寿、太平洋寿险、新华人寿都曾派发过“特别红利”，泰康人寿则是继2008年之后再度派发“特别红利”。
市场的普遍认识是分红险能在一定程度上抵御通货膨胀风险和利率风险。但这并不意味着分红险的红利一定有保证。一些保险营销人员在向消费者推荐分红险产品时，都会强调分红险的红利优势，并通过演示方式给消费者计算出未来的红利分配数额，通常分为高、中、低三个档次。
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