家庭理财建议
1、家庭保障
吴先生夫妻都有社保，在基本保障方面没有问题，但需要通过商业保险来完善整个家庭的保障。吴先生为家庭的稳定收入来源，建议从定期寿险、定期重大疾病保险和意外保险等三个方面，配置大约150万元的人身保障。吴太太因未来收入的不确定性和工作环境风险相对较低，建议从重大疾病保险和意外保险两个方面，配置大约50万元的人身保障。
在小孩子方面，首现充分享受杭州市少儿医保以及其他相关的政府保障政策。除此之外，购买一份意外保险和重大疾病保险，鉴于未成年人有理赔的限额，可等小孩子长大后逐渐增加保额。
2、子女教育
目前，吴先生小孩已5岁，以子女教育时间的不可变性和需求的迫切性，我们测算了小朋友从幼儿园到大学毕业18年的教育需求。按照基金定投投资报酬率7%，学费成长率5%计算，建议可以从目前每年的收支结余中拿出1000元做基金定投，这样应该能帮助解决今后的高等教育问题。
3、换房买车
按照目前的房产政策和杭州房产市场的发展，如果购买市中心的房产或是完全利用每年资金结余支付首付，都是吴先生家庭所不能承受的，建议您出售现有住房，出售现有住房后先归还该套住房的银行贷款，并从中预留日后的装修款。考虑到住在杭州副中心地区可能交通不便，还可留一部分资金作为购车款。到2016年小孩10岁，家庭可结余资金累计83.5万元，按照还贷后剩余资金76.5万元计算，扣除装修款、购车款、购房税费，可以购买一套220万元的住宅，首付110万元。贷款25年，按照当前利率上浮10%计算，每月还款7450元。
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