有闲钱可购买养老年金保险

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[导读]：社会养老保险至多使退休后衣食基本无忧，但是如果您希望生活水准与退休前相比不下降，甚至晚年生活多享受一些，那么商业养老年金险就是您的一个选择了。

　　专家支招

　　分红险不能成储蓄替代品

　　李琦提醒投资者，切莫把分红险作为银行储蓄的替代品，因为它不一定能分红。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，分红险就没有红利可分。

　　李琦认为，首先做好基本保障，然后是养老年金，最后才是万能险、投连险打底。按照传统的“双十原则”，即一个家庭可以拿出年收入的10%来购买10倍的保障，包括寿险、重大疾病保险以及意外险。因为对于大多数家庭来说，衣食住行等基础消费会占到家庭年收入的5成以上。

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