保障低适合储蓄投资
两全险兼有储蓄和保障的功能，保费高于普通定期寿险，保障功能上主要提供身故保障，如意外、疾病身故均可获得理赔，不过，这种保障较低，身故保障可能略高于所交保费。因此，建议根据个人的资金情况和保障状况投保，如果个人保障不充分，收入较低或闲置资金有限，应先购买一份纯消费型的意外或重疾保障。
如果保障充分，且资金长期闲置，可考虑通过购买两全险进行教育或养老规划。目前，市场上的两全险返还期限不同，包括1年、3年、5年或在人生特殊年龄段定期返还，如友邦近期推出的黄金未来两全保险，如果为子女投保该产品，可在15~17岁领取高中教育金，18~21岁领取大学教育金，25岁开始每5年领取生存金，还有额外创业金等。“选择哪类两全险，取决于个人对资金的需求情况，如果短期有资金需求，可选择每年返还的两全险，如果为子女准备教育金，可选择不同年龄段定期返还的产品。即使同一种返还方式，各家保险公司返还金额也会有所不同，投保人可货币三家。”朱柏林说。
什么是两全险？
两全险，是对定期寿险的改良，即不管“生”或“死”都可以获得赔偿的险种，如果保险期间不幸身故，可获得相应的意外或疾病身故保障，当保障期满时，如果被保险人依然生存，可获得满期保险金，兼有储蓄和保障的功能，分红型两全险还有投资功能，但分红具有不确定性。
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