家庭简介
刘小姐,27岁,外企白领,年收入15万。丈夫王先生,27岁,现任上海某大学辅导员,年收入约11万。
两人于2008年购买了一套90平方米的商品房,在父母的支持下支付了首付45万元后,还剩100万元房贷,每月有4500元左右的还贷压力。由于双方均毕业不到5年,故家庭目前的积蓄在50万左右,因为缺乏理财意识,夫妻把其中40万都存入银行活期存款账户,剩余10万元为基金定投。
考虑到目前的还贷压力较大,夫妻每月支出较为节俭,花费在3500元左右,虎年春节后不久,新的家庭成员就要出生了,对孩子出生后的一系列医疗和教育费用异常发愁。
理财目标
1、规避人生风险及意外导致的费用,实现家庭财务安全,规避家庭现有的房贷风险;
2、规避意外导致的医疗费和大额医疗费用风险(重疾保障);
3、为宝宝提前建立教育金储备,使得将来宝宝的教育金不会因为任何的风险而导致准备不足。
