年金险适用人群
1、自主创业者。这类人很容易忽视的一个问题就是如何做好家庭与企业资产的合理配置。《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿清范围包括了业主的私有财产。而我国法律又规定“人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单，追索保单解约的现金价值”。自主创业者通常倾向于把收益要么变为个人资产；要么继续投资于自己的事业，但是却恰恰忘了考虑自己所承担的无限责任。虽然保险的收益远远低于其他的投资渠道，但是，对于与自己的事业完全捆绑在一起的私营企业主来说，只有人寿保单才是真正属于自己的财富。这类人最好把个人资产的一部分拿出来，为自己、为家人准备一份年金类产品，以保障在任何情况下，都可以稳定获得一笔真正属于自己的收入。
2、家庭主妇。这个年代，人们的不安全感越来越大，仅靠另一半的收入生活，恐怕总会有这样的担心：万一他的收入中断了怎么办？万一他移情别恋了怎么办？……各位在外打拼的家庭支柱们，如果你们爱自己的妻子，感激她为家庭的付出，那么可以通过年金类产品保证她也能获得一份稳定的收入。
3、有特殊需要的人群。相对于保障类产品来讲，相同保费的情况下，年金险的保额会低很多。保额低有什么好处呢？保险公司对保额超过一定额度的被保险人会有很多的要求，比如体检、做生存调查、提供收入证明、填写财务问卷……。有些人觉得配合保险公司的这些要求很麻烦，或者某些材料不方便提供，而他投保的目的也仅仅只是把保险做为投资理财计划中的一个部分，那么可以通过年金险的方式来投保，避免以上这些繁琐的操作。
当然，年金险还可用于为孩子储备教育金等用途，这里就不展开分析了。从以上对年金险适用人群的分析，您也许可以看出，年金险的优势在于实现其他金融工具不能实现的功能，比如从无限责任中留出真正属于自己的份额、比如整个投资规划中的稳定器、比如得到一个稳定的现金流、比如做节税规划……遗憾的是，目前国内的年金险产品收益普遍不高。
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