理财师，您好：

　　我是一个刚毕业一年的女生,目前在一家单位上班,工作经常要出差。我目前月收入1300元,有五险一金。我男朋友月收入是1500元，也有基本养老保险、医疗这些保障，但没有公积金。他工作比较辛苦,危险系数也高。根据这个特点我想为我们两个人买份意外保险,但是对于保险理财所知甚少，因此想请教专家。

　　我们两个人的财务状况是目前两个人只有2000元的存款,每月支出是600元左右,其实我想买一些分红险,但是又不是很了解所以不敢盲目去买,希望您能指导如何配置保险产品，谢谢！

　　方案1

　　首选意外伤害险

　　Chunyue和男朋友参加工作时间不长，工资不高，因此在安排保险规划时，一定要切合实际、量力而行，做到“先近后远、先急后缓”，待日后收入提升后再作相应的保障调整。

　　基于工作性质的原因，Chunyue欲为自己和男朋友投保意外险，这个想法很好。意外险是指被保险人在保险期间因遭受非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。从保障和性价比角度来看，意外险属于纯消费险种，其特点是保障足、保费低，无疑是Chunyue和男朋友最实惠的选择，一般每家寿险公司和部分财险公司都有类似产品。

　　如何选择意外险也有一番学问，要求因人而异、区别对待。Chunyue所从事的工作需要经常出差，也就意味着一部分时间在公共交通工具上度过，与办公室白领相比，增加了一定的意外风险，所以在投保意外险时，最好加上“意外伤害双倍给付保险”；而其男朋友的工作危险系数高，就要考虑到意外残疾的可能性高于常人，附加“残疾累进意外伤害保险”可以增加因意外事故引起的残疾保障。

　　其次，单纯的意外险仅对因意外事故而引起的身故和残疾进行理赔，无法解决因意外事故导致的诊疗费用的补偿，包括大到住院医疗费用、手术医疗费用，小到门急诊的诊疗费用。所以必须补充意外医疗保险，减轻意外医疗费用的支出。

　　另外，经常出差、工作辛苦，生活和饮食规律或被打破，也容易引起健康“透支”，留下疾病隐患。因此Chunyue和男朋友也要做好疾病医疗方面的防范措施，通过投保疾病医疗保险和分红险重大疾病保险，来补充社会医疗保险的不足。同时，附加“住院津贴保险”还可获得因意外或疾病住院的费用补贴。

　　Chunyue和男朋友的投保方案如下：

　　双方各投保太平人寿的“IPA至福计划”一套。保险利益：一般意外身故/残疾/烧烫伤保险金10万，意外医疗保险金10000元/次（次数不限，含门急诊、住院等），手术医疗保险金2000元/次（次数不限），住院医疗保险金2000元/次（次数不限），住院津贴20元/天，重症住院津贴20元/天。

　　Chunyue附加公共交通工具意外身故/残疾保险金/烧烫伤保险金10万；男朋友附加意外残疾累进意外伤害保险金10万，若因意外引起的残疾，可根据残疾程度额外获得保额10%至200%的残疾累进意外伤害保险金。

　　双方各投保太平福禄双至终身寿险+提前给付重大疾病保险。保险利益：身故保险金5万+分红，重大疾病保险金5万+分红，祝寿金5万+分红，缴费30年，保障至100周岁。

　　以上保险方案从意外门诊、普通手术、住院医疗到30种重大疾病终身保险，给予全面的健康呵护。每年分红更自动增加重疾保额，可在一定程度上抵御通胀风险。两人每年的累计保费在3300元左右，控制在科学合理的保费支出范围内。