西皮流水
一位客户花了4000元给孩子买了一款少儿分红型的保险产品。但从孩子1岁至7岁，实际到手的分红却连100元都不到。
客户于是想退保，但却发现，如果此时退保，可能连当年买分红险的本金都拿不回来。于是，客户悔不该当初一时冲动，买了一款“长期投资”却几乎“颗粒无收”的保险产品。
此类分红型保险产品分红不尽如人意的例子不在少数，于是也就引出了如何看待分红型保险产品的议题。
分红是外衣保障是本质
如今的保险产品虽然花样很多，但若加以归类，无非就是保障型、分红型、投资型三大种。其中，保障型是最能体现保险本质的产品，分红与投资型都是从保障型产品派生出来并加以包装后的产品。
这三大类保险产品之所以纷繁莫辨，缘于保险公司为了适应不同人群的需求，将这三大类保险产品进行改良、组装或整合去适应市场的需求所致。但万变不离其宗，本质上都是保障产品。
需要说明的是，保险公司是不可能销售没有保障功能的纯投资产品的。如果出售肯定是违规销售，必会受到监督部门的严处。这一点也在提醒我们：买任何保险产品，保障是第一购买需求。
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