在何龙义看来，保险最主要的功能是保障，同时不少产品也能使人获得一定的收益。市场上大部分保险产品其实在做一个“跷跷板”游戏。如果保障多一些，则收益差一些；如果保障少一些，收益可能更多。因此，对于客户来说，要从自身需求出发，寻找到契合自己需求与期待值的平衡点。
谈到养老保障，何龙义认为，“如今，仅靠社保养老，解决不了养老生活的全部问题。要让晚年生活更富足，应尽早进行养老规划。尤其是年轻夫妇，可通过购买养老保险，在一定程度上达到强制储蓄的目的。现在许多年金保险，既可保证最低收益，又能让购买者享受一定的分红。因此，购买年金类产品，具有抵抗通胀以及抵御通缩的双重功效。”投保年金保险的原则是支出保费不会影响到我们今后的日常生活，也不超过自身收入的10%-15%。
何龙义建议，35岁左右的年轻人可以尝试购买一些年金保险。特别是对高收入人群来说，退休后养老金替代率非常低，商业保险则可以作为有益的补充。由于我国的社会保障体系还不够完善，因此商业保险是有效的补充机制。
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