分红险可保“夕阳红”
保险专家认为，在目前的低利率时代，投保人还是选择有分红功能的产品比较合适。因为它能将固定利率转变为浮动利率，而其实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。而且，有分红功能的产品在将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。目前我国正处于高速发展的经济周期，市场的升息预期非常强烈。分红型养老险的一个明显优势，就是随着利率的上升，客户有可能通过投保来抵御通货膨胀，从而获得更多的利益。
也就是说，分红型养老险的好处就是收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
购买保险需注意的问题
保险专家认为，虽然商业保险可以为养老提供有力的保障，但在当前经济低迷时期，消费者购买商业养老保险应注意以下几个方面：
首先要定额购买。商业养老保险提供的养老金额度一般应占到全部养老保障费用的三到四成，因此，在社会基本养老保险的基础上，消费者购买20万元左右的商业养老保险是较为合适的。
其次是定期购买。在当前经济困难时期，消费者可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会相对降低。
再次是选择合适的类型。目前来看，选择分红型的养老保险比较划算。
最后是合理确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个不同阶段。
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