目前经济前景不确定性因素多,对于普通市民来说,制定短线理财策略比较合理。如小罗这样的单身汉,适合指定为期一年的理财计划。
小罗目前的工资和流动资产水平都比较低,但未来有恋爱结婚购房等问题,在现在没有任何家庭方面的情况下,建议其合理开源节流,积极投资,尽快积累财富。流动资产全部存活期,显然是不合理与不负责的。
建议一:合理节省开销,提前积累资金
首先,要从节流做起。当代都市,年轻单身汉往往开支无度,将大量金钱都浪费在了娱乐与享受上。建议小罗克服节约为本。首先,要从节流做起。我们将所有的家庭开支分为三类:
第一类是固定支出:应在家庭开支中预留
这类支出刚性很强,通常还具有一定的强迫性,因此一般无节省余地。该类支出应当在家庭开支中首先预留出来,比如说小罗的信用卡还款、各类保费、物业管理费等等。
第二类是可变支出:是必要开支但可调节
主要是家庭的日常开销,这些是家庭生活的必要开支,不能逃避。
但是,支出的额度有一定的可调节性,小罗可合理安排这部分开销,节约部分资金。
第三类是弹性支出:金额大属不必要支出
这类支出不是必需的支出,而且开销金额也比较大。比如旅游、娱乐、交际、文教培训以及奢侈品消费都属于这一类。建议小罗不要赶时髦相互攀比,尽量减少这部分支出。
据以上三点,在不影响小罗正常生活的情况下,为其量身定做节流建议:经过预算规划后,小罗的日常开销水平可以控制在每月1800元,占其每月支出50%的范畴以内,是在一个合理可控的水平内。只要小罗坚持下去,年度结余是:5.2-12×0.18=3.04万。
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