可有效抵御通胀

　　红利，也就是投资收益部分，与保险公司的经营情况挂钩：保险公司盈利高，投保人收益随之水涨船高，上不封顶；保险公司盈利低，投保人收益也低，承担的唯一风险是可能没有红利分配。

　　在所有保险产品中，具备抗通胀能力的险种主要是万能险和分红险。但在多次加息后，万能险在目前市场生息环境下结算利率有下行压力，与银行定期存款的利率差距将越来越大。分红险的长期性使之成为“保险家族”中抗通胀的主角。

　　在加息通道下，分红险的优势表现得更为明显。分红险的主要投资渠道为国债、协议定期存款和大型基础设施建设债券等。利率升高首先会提高协议定期存款的收益率。对固息债券而言，加息会使已持有的债券交易价格下降，同时到期收益率会相应增加。对浮息债券来讲，由于票面利率会随着市场利率的变化而变化。因此。加息不仅会增加新增债券投资的收益率，也会增加原有浮息债券投资的收益率。

　　案例

　　华泰人寿即将推出的吉富99两全保险（分红型）产品，不但为投保人提供了身故保险金，而且有满期保险金，并为投保人提供了满期保险金转换选择权。面向30天～60周岁的投保人投保，投保简单，此产品提供了5年、10年两种缴费方式和10年、20年的保险期限供投保人选择。随着经济的快速发展，人们的收入越来越高，但同时收入的稳定性也开始下降，因此华泰人寿的新产品吉富99的保险缴费期间较短，保险期间适中覆盖主要保障需求期间，为了满足客户在满期后不确定的理财需求，特别提供一款期限灵活，无初始费用的万能产品供客户选择。将分红产品的优势和万能产品的优势结合起来，为客户提供最大化的价值。产品的另一个最大的亮点是保单分红，可以有效抵通胀，而且提供了复利计息，收益利滚利。

　　例如，有投保人为孩子投保此产品，选择保险期间20年，10年缴费，年交1万元，期满时被保险人可以得到基本保险金额127490元+红利。如果被保险人在投保后1年内身故，公司无息返还已交保险费。1年后身故，给付基本保险金额127490元+红利。当保险期间届满时，满期保险金受益人可以书面申请，将满期保险金作为保险费部分或全部用于投保华泰人寿当时在售的一款不收取任何初始费用的万能型产品。

　　另有一款分红加重疾保障的福佑双鑫保险保障计划，自2008年推出以来一直受到市场追捧。该产品可供出生满30天～65周岁的被保险人投保，交费年期可选择10年、15年、20年、30年，除提供身故保障、重大疾病保障外，产品还为被保险人提供满期保险金，除以上保险利益外，每年还可以享受到公司的分红。投保人申请投保时可以选择下列３种方式中的任何一种红利领取方式：1.现金给付；2.累计生息；3.抵交保险费。更主要的是，此保障计划为投保人提供了两次重疾给付保障，并有重大疾病保险费豁免，即华泰人寿在向被保险人给付第一次重大疾病保险金后，如果被保险人罹患另一种约定类别的重大疾病，将获得第二次重大疾病保险金，并在第一次重大疾病保险金给付后豁免附加合同以及主合同的此后各期保险费。

　　例如，有30岁的投保人投保华泰人寿的福佑双鑫保险保障计划，年缴保费3740元，缴费20年，保险金额10万，在保险有效期间内，他享有身故保险金：10万元+红利或重大疾病保险金：第一次10万元+红利，第二次10万元或80岁满期保险金：74800元+红利。