那么且问，用于买房、教育、养老的钱从何而来呢？我们都知道，选择“工作收入+银行存款”模式，无异于选择了资产缩水、贬值，因此，要想实现买房、教育、养老等目标，就必须采用比较积极、具有一定风险性的投资方式。
保险是整个家庭理财金字塔的底层，我们可以先行安排保障型的产品，但并不能说，家里所有的钱最先要购买保险。毕竟，保险并不等同于投资工具，而是一种防止资产被侵蚀的理财手段。近年来，保险公司积极开发具有投资功能的保险产品，想要带给大家既有保障功能，又兼具投资功能的产品，不过从市场表现看，却未能人人赚钱，反而让很多人蚀了本。
因此，我们认为，比较科学的做法是通过合适的投资手段，实现资产的逐步积累，并根据家庭情况的改变，不断调整保障内容、保障力度。
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