“钱主委刚才所说的，养老应把房子消费掉，而不是到了老年，没钱养老却一直守着一套房子。”在昨日的《百姓议事厅》活动现场，来自交通银行（601328）的理财师卢俊宇话音刚落，在场的不少市民代表笑了：“你对解决养老问题有何好见解？”而在卢俊宇看来，由银行每月给房主发放养老金的“反按揭”形式、个人养老信托服务、政府或专业机构介入从事养老租赁服务，这些或许成为未来养老的趋势。

　　反按揭：房子给银行，银行给你钱

　　按揭，市民对这个概念都不陌生。没钱买房，先付首付，然后向银行“借钱”，每月付按揭，直至还完购房款及利息。“反按揭”又是如何运作的呢？"反按揭"的养老方式，其实在国外已经有了。”卢俊宇介绍，“反按揭”的运作一般是这样的：市民可以将房产抵押给金融机构，银行经过评估，如一套房产市价80万—100万元，银行会通过精算师算出每个月应支付给房主多少钱。当然，这其中会考虑通货膨胀、地区人均寿命、房主的身体健康状况等因素。如果房主的身体健康状况不佳，银行每月会多支付一些养老金；如果身体很健康，银行每月支付给房主的养老金会相应减少，以延长支付年限。银行这样的支付形式会一直持续到房主死亡，届时，该房产所有权归银行所有。

　　卢俊宇表示，目前他正在写一份递交给中国人民银行的相关报告，其中一大主题就是提议试点“反按揭”。

　　个人信托：兼顾养老与继承

　　如果不想把房产抵押给银行做“反按揭”，将来市民或许可以通过个人信托养老项目来实现轻松养老。卢俊宇称，国外有这样的信托公司，有个人信托的项目，和“反按揭”类似的是，市民可将房产抵给信托公司，信托公司每月给房主一定养老金。不同的是，这种形式更灵活，房主可与信托公司作出约定：可约定由房主全部领取该房产评估出的金额；也可约定如果孩子孝顺，在房主去世后，该房产的剩余价值由其子女来继承。而在当事人去世后，房产的所有权归属信托公司，但信托公司会继续给当事人的子女发放该房产剩余价值的金额。卢俊宇称，目前中国大陆还没有这样的个人信托养老服务，但他相信这也是将来养老的一大趋势。

　　租赁公司：专业机构介入养老租赁

　　卢俊宇建议可由专业机构介入社区的养老租赁市场，这样的专业机构可以是金融机构下属的租赁子公司，也可以由政府成立。与现在市场上的各大房产中介相比，他认为此举更能整合社区养老的房产资源，在专业机构的运作下，也更利于资产的盘活。