杨某，50岁，丈夫刘某，52岁，同系某企业干部，单位为其购买了五险一金，两老身体健康，每年至少一次外出旅行。
杨某家庭年总收入30.5万，年总支出19万。杨某家庭拥有一套价值120万的按揭自住房屋(市中心)，目前贷款余额为25万左右；一套价值60万无按揭自置房屋，一辆刚买入价值30万的私家车和一年期定期存款198万元。07年末，从未涉足于资本市场的刘某跟朋友购买了20万股票基金和10万股票，目前基金亏损40.31%，股票亏损52%。女儿每月给两老6000元的赡养费。半年前，得一孙儿。
[理财需求]
1、希望专家对现有的基金和股票投资给予合理的建议。
2、希望通过科学理财，为自己的退休生活提供充足保障。
3、希望将赡养费妥善安排，将来一次性送给孙儿。
[家庭财务状况分析]
家庭流动资产比例达55.2%，流动性较好，家庭资产抗风险能力较强。家庭年度节余约占总收入的37.7%，处于不太合理的水平。家庭资产结构单一，理财收入比例较低。未独立设立家庭应急金，无法应对突发事件。
[理财建议]
1、夫妻双方都属于稳健保守型投资者，建议暂保留基金和股票投资，折机将股票换成成长性的蓝筹股，追求长期平均投资收益，以弥补养老金需求。
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