个人办理养老保险是财富的安全保障

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[导读]：对经济上有能力的父母来说，关爱子女的一个很好办法就是给子女上一份保险，让其带着一份保单进婚姻殿堂。”王贵军说，根据我国法律规定，保险合同一旦确立，保险的受益人就指定了，不会因为结婚、离异而发生改变。富裕阶层投较多资金给子女购买保险，可除去财产被分割的担忧。

　　富裕阶层可买保险合理避税

　　李嘉诚做生意是成功的，他在理财方面也很“聪明”。据介绍，李家每出生一个孩子，李嘉诚就会给小孩购买1亿元的人寿保险。“别人都说我很富有，其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险。”李嘉诚此前表示。

　　王贵军认为，当前若投资房地产，面临政策打压风险；投资股市，面临震荡出局的潜在风险。“控制投资风险最好的办法是多元化配置资产。学习李嘉诚的理财经验，配置一定的保险资产十分必要。”王贵军说。

　　新《保险法》第二十三条规定，任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。我国法律还规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单，来追索保单解约的现金价值。

　　当前，遗产税和赠与税虽然还没有开征，但已是“山雨欲来风满楼”。有专家预言，未来赠与税与遗产税可能一并征收，征收比例最高55%。“购买保险，一旦确定受益人，就难以轻易更改。根据我国法律规定，即使破产，保险受益人获得保险金的权利都有法律保障。”王贵军表示，很多富裕阶层都在考虑如何避税，其实购买保险是一种可考虑的合理合法避税方式。

　　不过王贵军提醒，保险最大的特点是长期投资，流动性远不如存款。一旦毁约退保，会面临较大的损失。在进行资产配置时，可适当配置一定的银行理财产品。比如，东亚银行发行的明星理财产品——牛熊双赢系列表现优异，就可适当考虑。截至2011年1月，该系列产品已发售14期，其中8款到期，平均收益率达8.6%。