子女成年，家庭进入了成熟期，这也是人生最重要的财富保值阶段。这类家庭的主要财务特征是：随着自身的工作能力、工作经验的提升，经济状况达到高峰状态。“上有老、下有小”的家庭结构使这些家庭面临赡养父母以及为子女教育、结婚储蓄等问题。同时，随着年龄的增长，身体状况也在下降，为医疗储备基金也提上了日程。
在理财观念上，这类家庭也存在着过分依赖积蓄来应对风险、无法轻松享受生活等现状，同时，他们也在关注理财与投资，寻求稳健的理财方式为财富保值。
■理财目标
1、短期：女儿两年后出国留学，如何积累和保值教育金。
2、较长期：由于已步入中年，张先生夫妇非常关注身体健康，希望能够在医疗费用上有所储备。
3、长期：张先生夫妇在几年后将面临退休问题，退休后的养老金与目前收入的较大落差，会影响家庭的生活品质，如何做好养老规划。
■个案资料
张先生，45岁，某外企中层管理人员；妻子吴女士，在政府机关工作。女儿目前在国内某重点大学读大二，计划本科毕业后自费出国留学。家中双方老人健在，且均有退休金。
张先生家综合月收入近3万元，月总支出约1万元。现有家庭现金储蓄120万元，股票基金产品合计30万元。有一辆家用汽车和一套约120平米的商品房，无房贷。张先生夫妇有基本的社保及福利保障。
■财务状况分析
处于家庭成熟期的张先生夫妇在事业上都已渐入佳境，经过职场上的多年打拼，家庭积累了一笔不小的财富，但平时由于工作繁忙而无暇顾及理财。在人生最重要的财富保值期，建议首选养老保险。退休后至少还要生活25年至30多年，需要一大笔养老和健康费用，而目前社保养老金还难以维持高品质的生活方式。即使社保体系在变革，退休金的增长仍然赶不上通胀率。建立一个养老金专用户头正好能满足这一时期家庭的理财需求：保障、保本、保财富；专款专用；确定回报。
另外，可投保重大疾病保险和医疗保险，防范因突发大病而导致家庭经济陷入困境。孩子有出国留学的打算将造成教育费用增加，也应适当考虑稳健投资，做好资金储备。
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