其次，由于证券市场行情低迷，基金净值普遍出现了回落，张女士持有的基金也可能会造成亏损。基金随股市涨跌这属于正常，但张女士几乎把所有积蓄全部投入了开放式基金，成了孤注一掷，违背了"分散投资，收益摊薄"的稳健理财原则。宗学哲指出，开放式基金虽然具有专家理财等优势，但它毕竟是一种风险投资工具，而张女士夫妻两人都是国企职工，投资理财要求尽量稳健。所以，她的开放式基金持有比率过高，有必要结合后续收入的打理，对理财结构进行适当调整。
药方：将鸡蛋放在不同篮子
中国银行的宗学哲等几位理财分析师对张女士的理财进行"联合会诊"后认为，张女士当前的理财组合应以稳健型投资为核心，以房产投资为主，货币基金、成长型开放式基金和国债为辅的稳健收益型模式。这样，张女士的投资风险会更低，收益更可观，她们的小家庭也会因为科学理财而更加幸福。具体的操作可从以下三方面着手：
一、如果张女士购买的保险分红不甚理想的话，建议她将年保险投入减少一半。张女士和先生是国有企业职工，单位给他们购买有养老保险和医疗保险；二人的孩子也还小，保险的投入也不用过大。所以，张女士每年购买保险的投入（含续保）占家庭总结余的5-10%即可。也就是说，全家人每年保险投入在1500-3000元便可满足家庭的风险保障。
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