做好家庭的理财规划各家有自己的法子

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[导读]：龙年开春，对于很多家庭来说，又是一年家庭投资“播种”的开始。那么，如何选好时机，定好投资方向呢？

　　基本情况

　　牛先生一家三口，牛先生39岁，妻子37岁，儿子10岁。牛先生是一家上市公司的技术总监，每月稳定收入为9万元。目前，牛先生有社保，无任何商业保险；妻子无社保和任何商业保险；孩子有学校的学平险，每年50元。资产投资方面，银行理财产品250万元，活期存款220万元；有一套价值130万元的别墅，一套价值80万元的普通住房，年收租金4万元，无房贷；一辆30万元的车，无车贷。日常开支每月1万，每年给父母和岳父共计4万元养老。

　　理财目标

　　牛先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的理财方案。　

　　理财规划

　　牛先生一家收入不错，只是目前的资产配置过于保守，收益比通胀率还低。建议如下：

　　家庭备用金：建议牛先生留出15万定存作为家庭备用金，以防生活中一些不可预料的生活支出。也可以用其中的10万元购买货币市场基金。

　　保险规划：牛先生年富力强，收入丰厚，是整个家庭的经济支柱，保障应该围绕牛先生本人展开。牛先生可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险，保额50万；在养老险方面可以选择即期返还型的年金保险，保额30万，自投保的第二年起返还3万元一直返还至85周岁；家庭保障方面可选择当发生全残或身故时能获得保障的定期寿险，保额是300万。妻子可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险，保额30万；当妻子60岁时可获贺岁金3万元，并开始月领养老金2000元，同时自第二年起每年以3%的复利递增，直到80周岁，在85周岁时可获30万的贺岁金。孩子年轻，可以投保万能险，年缴保费4000元。　