邓小姐家庭资产状况与理财目标:
邓小姐和她老公都30岁左右,都是独生子女,每月工资各6000元左右,有一子5岁,现由公婆带。无存款,有一私车。
家庭每月的正常支出有:房租和生活费大概2500元,车每月开销1000元左右,每年要给儿子交保险费3500元,车子保险4000元,她与老公单位都买有社保,上个月开始每月定投400元基金。由于其他一些没有节制的消费,每月都是月光族。邓小姐希望计划在3年之内买房,另外对于小孩教育基金有个规划。
专家理财建议:
何肖贞分析说,邓小姐家庭是典型的“4-2-1”结构,开始步入家庭成长期阶段,家庭成员还算年轻,家庭没有负债,在理财规划中应适当地增加负债比率。
首先,最重要的是现金消费管理规划,因为按邓小姐家庭的收支数据来看,家庭支出比例还不算特别的大,正常平均每月会有7000来元的结余,但还是当了“月光族”,所以是没有合理的对现金与消费进行管理。另外,上有老,下有少,建议留有3~6个月的家庭备用金,根据邓小姐家庭的支出情况,建议留有2万元的活期存款备用,以应付不时之需,另外控制支出,按每个月结余5000元左右做规划。
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