养老成本多大收益来源于“三差”

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[导读]：买了东西不喜欢，拿去退换应该是再正常不过的事情了。但是买了保险之后要退换可就不是那么简单的事情了，今年以来，寿险行业就出现了一波不小的“退保潮”。

　　除了这一部分，分红险还有一个特色的收益部分，也就是分红。

　　根据规定，保险公司在每个会计年度结束后，需要将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余的70%来分配给投保者。这些可分配盈余主要来自哪里？简单地说，是来自三个差，分别是死差益、利差益和费差益，所以我们常说的“三差分红”。

　　这“三差”里，死差益通常变化不大，费差益则跟保险公司的日常管理费用、运营费用、代理人佣金支付情况等有关。而利差益是指，如果实际的投资收益高于产品设计时预期的投资收益时，就可以产生不少盈余，等于就可以给投保人多一些分红。2011年我们国内资本市场，可以说“股债双熊”，两大市场的行情都不好，利差益这一块就很难有较多的盈余。