理财方案
1、急用现金:预留3—6个月的基本生活费用存入活期账户中以备不时之需,其他现金作为养老的启动资金。
2、意外保障:由于韩先生喜欢摄影和旅游,外出将会加大意外风险因素,建议购买一年期意外伤害保险,每年500元保费将会有50万左右的意外身故保障,5万元的意外医疗保障,5000元的意外医疗补贴。
疾病保障
由于韩先生为单身,建议其购买30万保额的重大疾病保障,补充社会保险。每年存入10000元,10年期,共存入10万元,如果发生保险条款中列明的重大疾病将会获得30万元的保险金用于治疗疾病,如果有需要还可在65岁以后转换养老,预计在60岁时可得到13万余元的现金。
养老计划
根据韩先生的基本情况及对养老的需求,理财规划师给出如下建议:
积极型的理财建议:
利用之前的4万元作为启动资金,60%进行股票、基金的投资,预计年回报10%—20%;20%进行国债投资,预计回报率为5%—8%;20%进行定期存款投资,预计回报率为3.5%。
优势:如果投资得当,投资市场回升,综合回报将在15%以上,可提前实现养老计划的达成;
不足:由于目前投资风险因素不稳定,股市及证券市场低迷,可能会出现亏损的现象,从而违背了理财规划的基本原则(不要损失本金),达成养老计划的风险较大。
稳健型的理财建议:
利用之前的4万元作为启动资金,30%购买国债;30%购买货币基金;40%定期存款,预计年回报率在5%左右。实现退休养老所需费用的60%。
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