看看国外的养老制度，您属于哪种？

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[导读]：中国人的传统观念是养儿防老，但随着近年来人口老龄化趋势加快，“以房养老”模式正开始受到各界关注。那么，外国人是怎么样养老的呢？

　　日本“以房养老”制度主要针对一些退休后想继续住在自己的老房子里的低收入老人。他们可以用自己的住房作为抵押来预支贷款。不过，这项制度对申请人的条件要求比较苛刻。以东京为例，申请人的年龄必须在65岁以上，要居住在自己持有产权的住宅中，且不能有子女同住。申请人家庭的人均收入要在当地的低收入标准之下，已经申请低保等福利政策的家庭不能享受这项政策。此外，申请人持有产权的房屋必须是土地价值在1500万日元(约合人民币120万元)以上的独门独户建筑，集体住宅是不可以申请的。

　　审核获得通过后，申请人每月可以领到30万日元(约合人民币2.4万元)以下的生活费，但总额度不能超过抵押房屋土地价值的70%，借贷期限到贷款额度到达总额度上限为止。生活费每3个月发放一次，贷款的利率比较低，每年3%左右。贷款的偿还期限是申请人去世后3个月内，由担保人负责一次性偿还。

　　荷兰人不用房子养老

　　荷兰是“以房养老”模式的起源国，但实际上，荷兰人对这种养老方式并不感兴趣，“倒按揭”在荷兰基本没有市场。

　　荷兰人之所以不喜欢“以房养老”，主要由两方面因素决定。首先是房产观念。荷兰人通常比较“爱财”，认为拥有房产是成功的最直观体现。受传统观念影响，他们觉得房子是一辈子为之经营的窝，必须自己拥有。另外，荷兰人还喜欢把房产传给子女。只有在特别紧急、实在没办法时才会考虑卖掉房子或者倒按揭。荷兰人的房子一般都是自己买下来的。没有租房的压力，退休后的生活更轻松。2009年，荷兰人住房自有率为57%。

　　其次，荷兰的养老金制度十分完善。一般人65岁退休，退休时可以拿到工作时收入的70%以上。有了很好的生活保障，他们一般不需要、也不会考虑用“以房养老”这种方式来过退休后的生活。

　　中国需要独特模式

　　“以房养老”的理念是2003年被引入中国的，几年前曾在多地进行过试点，但最后都因市场反应寥寥而终止。随着老龄化社会的到来，仅靠政府解决养老问题已经力不从心。因此，在政府的社会保障体系之外提出‘以房养老’，可以作为解决养老难题的一种积极补充。现在，很多家庭都拥有了自己的住房，这意味着“以房养老”时机已日渐成熟。