在适当的时候购买一款极为稳妥的银行理财产品，不计较能挣多少，只计较稳妥。
因为所从事的工作缘故，本身所属企业年金大多为“五险一金”，故认为其他保险没有必要，这些已经足够。
部分家庭在周围环境的影响下，曾经投资股票或正在投资股票，但获利的少。
如何能够较好的管理好家庭财务状况，是“三高”家庭也是多数家庭应该关注却没有引起重视的问题。
成功理财五大标志
合众人寿陕西分公司理财师告诉记者，成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。张先生的短期理财目标主要是更换住房，根据当前的家庭情况看，5-6年后实现目标不难。张先生较长期的理财目标是孩子教育和幸福养老。就短期目标而言，因为张先生主动理财能力一般，所以建议家庭理财以稳健被动理财为主。就长期理财目标而言，购买新房后，房租收入、房屋增值带来的财富会大大增加家庭的投资性收入，再通过适当配置教育保险和养老金，可轻松实现目标。根据家庭现状，张先生近5-6年的综合家庭理财可考虑如下建议：
建立适当的家庭日常开支预备金。这部分资金主要满足家庭日常所需，以活期存款或货币型基金形式准备3个月的流动性资金即可。除了正常流动性开支外，拿出1万元存为3个月定期并自动转存，这样一旦遇到紧急情况，也可以立刻将定期转为活期取出应急。
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