年人如何规划资金配置看看人家是怎么做的

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[导读]：“老有所养、老有所为、老有所乐”，是退休生活的理想境界。老年人退休之后，一般会有一些存款或退休金养老，那么，这些退休金够吗？

　　按照目前的物价水平，两人生活成本保持在每月2000元左右，加上医疗开支2000元，每月支出约4000元。目前收入6000元，每月可储蓄2000元。建议何先生每月将这2000元存定期存款，那么退休时本金加上利息可达5万元左右。对目前的20万元存款，以三种方式进行存放，其中3万元作为备用金，以定期一年方式存放；7万元存五年期定期存款；另外10万元可购买银行低风险理财产品，预期收益率5%。两年后退休，这笔资金可以累积到21万元左右，加上这两年的储蓄5万元，可以增加到26万元左右的金融资产。

　　2.退休后资产配置建议

　　退休后何先生夫妇的每月收入，仅能实现收支平衡。因此需要重新对26万元的资产进行调整，其中7万元的五年期定期存款尚未到期，可以对其余19万元按以下方式配置：一年期定期存款3万元，三年期定期存款5万元，银行理财产品11万元。假设其他条件不变，该组合年回报率约4.96%，每年可获得投资收益1.29万元。

　　3.老年人不应拒绝储蓄

　　银行存款利率是唯一的零风险收益率，高于银行存款利率的产品均有风险，作为老年人，不要拒绝银行存款，合理配置银行存款和一些低风险银行产品，尽量增加流动性和提高收益率，是最好的选择。

　　案例3

　　想把旅游资金“理”出来

　　基本情况：

　　张女士，南宁人，两年前退休在家。老伴也已退休，老两口每月有固定的退休金，每月儿女们也孝敬一些。老两口身体都很好，有个头痛脑热的，医保也都解决了。目前手头有30多万元存款，都存在银行吃利息。

　　理财目标：

　　张女士说，自己年轻的时候就喜欢旅游，但因为工作忙，玩过的地方并不多。如今退休了，想趁着身体好，腿脚还方便，和老伴多去外面走走，既能开开眼界，对身体也有好处。但出门就要花钱，老两口手头也不宽裕，儿女们虽说可以帮出一些，但他们不想增加儿女的负担，因此她萌生了通过理财“理”出旅游资金的想法。

　　张女士说，手头的30多万元存款，如果每年能有8%~10%的收益，每年就有3万元左右的进账，够老两口玩几个地方了。她想请问理财师，她的这个想法可行么？

　　理财师范晓红建议：

　　从老年人的心理承受能力和抗风险能力相对较弱的情况来说，投资理财应充分重视理财标的资产安全性。

　　张女士每月有固定的退休金，手头有30多万元存款，身体状况良好，建议留出家庭月支出的3~6倍作为意外和日常储备，这部分资金可购买货币市场基金，安全性高，流动性强，收益率目前约在3%左右；其余的大部分资金建议购买安全、稳健的理财产品，这样可以大大降低收益的不确定性，在本金安全的前提下，才能更好地规划自己的晚年生活。