寿险公司退保率或已见顶保险到底可不可靠

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[导读]：当销售误导和投资收益下降叠加，保险业退保现象开始浮出水面，部分城市甚至出现集体退保事件。

　　在新华保险公布的年报中，2011年退保金同比增95.16%，达150.47亿元，是其净利润的5倍。年报称，退保上升主要来自一款2006年开始大规模销售的分红型两全保险产品，由于该款分红险产品的现金价值在第5年末超过保费本金，同时基于目前国内市场的升息环境，导致部分持有该产品的客户选择在第5年末进行退保，因此2011年以来退保金有所增加。

　　从产品结构来看，2011年退保集中发生在银保渠道销售的3年期和5年期等短期分红险产品上。

　　“银保渠道销售的多是5年期短期分红险产品，且很多是一次性趸交保费。购买这种分红险的消费者，容易将保险收益和银行销售的理财产品收益进行简单对比。去年，银行理财产品的年化收益率多数超过5%，信托产品的收益率更是在8%左右。单纯比较收益率和流动性，分红险的劣势就显现出来。”保险业内人士分析说。

　　对于销售误导问题，保监会副主席陈文辉指出，寿险业销售的是无形产品，是对未来的一个承诺。况且，保险产品形态复杂。对于大多数保险消费者而言，并不清楚各类产品的差别，购买保险产品往往都是听从销售人员的推荐。治理销售误导就成为防范行业风险最为现实的、也是最为客观的要求，是防范风险的第一道防线。

　　据介绍，监管层的整治重点将集中在个人营销渠道、银邮代理渠道和电话营销渠道的销售行为和销售管理，以及营销中故意混淆保险与存款概念、夸大合同收益等违规行为。同时对保险公司部分炒作行为加以限制，如不得以“炒停”方式进行宣传和销售。