这都是极端不理智和不负责的行为。前者，很显然会受到“固执的惩罚”，浪费了自己多年的辛劳，得不偿失；而后者呢，一旦风险降临，毫无疑问将付出惨痛的代价！相信我们每个人都有所耳闻，多少人因为股市暴跌而在交易所中号啕大哭？又有多少人因为实业的失败破产跳楼自杀逃避（比如安然集团）？的确，社会越发展，机遇越多，变数也就越大，越成功的人，越经不起失败和贫困。

　　我国目前的情况是：居民保守型的理财元比例过高，不能达到真正保值增值的目的；同时，风险型的投资理财环境不够成熟（包括经济因素、人为因素及市场因素），不宜推广为全民性的投资理财方式。

　　在这种大背景下，平衡型的理财方式就凸现了其重要的地位和作用。另外，由于平衡型理财方式中的收藏太过专业的特殊性质，也不宜扩展为全民性的投资理财方式。因此，通过分红保险来进行理财是未来理财市场的趋势和主流。

　　五、分红保险的四大功能

　　1、保障功能

　　保险的原始功能就是保障。即通过大数法则实现我为人人，人人为我的互助关爱。通过此功能，实现每个家庭的经济支柱经济生命的延续以及实现对家人的财务规划。医生可以挽救很多人的生命，但是挽救不了一个家庭的经济；保险虽然有可能不能挽救一个人的生命，但是却能通过保障功能挽救很多家庭的经济。（事实是保险公司如果仅仅依靠保费收入而不进行投资运作的话，肯定是入不敷出。主要还是靠投资盈利来补充赔付的亏损。）

　　2、投资理财功能（短期缴费、低保额、高保费的分红保险的资产规划是最安全高效的）

　　这种分红险的理财优势具体如下（分红保险的红利来自费差益、死差益、和利差益）：

　　1）、费差益——保险公司实际的费用率低于预计的费用率所产生的盈余。

　　（短期缴费或者趸交的理财型的保险产品，与20年交或者30年交的期缴费型的保险产品相比，客户节约了持续缴费所支出的人力、佣金等成本费用，并以最短的时间内将自己的闲余资金进行运作，自然会获得一个相应比较高的收益。）

　　2）、死差益——是指保险公司实际承担的死亡风险低于预计死亡风险所产生的盈余。

　　（低保障高保费型的分红险与低保费高保障型的分红险产品相比，承担和支出的风险保障费用相对来说会少很多。因此，会有更多的盈余。最重要的是，低保费高保障型的分红险产品不可能成为巨额资产的规划方式，因为这种产品客户投入很小的保费，保险公司就会承担巨额的风险保障，客户想投保也很难核保通过。