英国人很少把钱放银行记：英国百姓对个人资产是如何配置的？是否可透露您自己的理财标准？
瑞家宝（笑）：英国人跟中国人在理财观念上最大的不同是——英国人很少把钱放银行。以我自己为例，家里10%-20%的钱是活期储蓄，20%-30%的钱投资于基金以及累积式分红（UWP）等具有投资功能的保险产品上，剩余的钱，要么用于还房贷，要么被“太太花掉了”。
记：英国人买保险产品是否也有“跑街先生、跑街小姐”这样的代理人？
瑞家宝：英国没有保险代理人，但有保险经纪人。因为英国人保险意识较强，不需要代理人上门推介，而是由保险经纪人按照其家庭收入、个人负债情况为其制定一个保险理财计划，所以经纪人有点像银行的理财顾问。而中国人保险意识还不太强，所以需要代理人上门推介。
记：您如何看中国与英国百姓的理财差异？
瑞家宝：我有22年的从业经验，在英国18年，在中国4年。我印象比较深的是，中国人用作储蓄的资金比较多，而英国人则很大一部分钱放在保险上，不过两国百姓对保险需求还是相似的，都希望得到教育和养老方面的保障。当然，中英百姓这种理财差异可能跟英国投资养老险在税收方面有优惠鼓励等因素有关。另外，中国的保险起步较晚，人们的理财知识相对缺乏。
累积式分红保本兼顾投资
记：您从英国引入的这种累积式分红保险与目前市场上的投连险、分红险、万能险有怎样的差别？
瑞家宝：2004年7月，恒安标准人寿推出中国大陆第一款累积式分红产品之前，当时中国市场的投资类保险主要是三种：普通分红、万能和投连险。投连的优势是比较透明、单位化计价，类似基金，但由于其中一些账户可挂钩股票，在保险产品中属于较为激进的产品，收益大，自然也会有较大投资风险；而万能产品保单价值并未转化成若干个投资单位，投资渠道的选择上相对保守。普通分红险收益也相对较低。而累积式分红则结合了普通分红和投连的优势。
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