专业人士认为，以国际经验看，如果退休后的养老金领取水平能超出退休前工资收入70%，即可维持退休前的生活水平；达60%至70%，即可维持基本生活；如果低于50%，则生活水平较退休前会大幅下降。
这个退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平的比率被称为养老金替代率。即：个人养老金替代率=退休后的退休金/退休前的工资。替代率越高，越能保证老年生活的品质，反之，则会影响养老生活。
另一种算法是，目前中国的统计数字表明，男性55岁退休，之后大致可活到72岁；女性则50岁退休，可活到74岁，因此，男女在退休后的生存年限分别是17年、24年。考虑到人均预期寿命可能进一步延长，大多数人可能会倾向于认为，为退休后的生活积攒存活25年的钱财是必要的。
25年的钱财该如何谋划？
在养老金规划时，可结合自身情况，考虑多种财务配置组合，达到提高养老金替代率的目标。比如，房产出租，每月获得一定的租金收入，但房屋出租需要打理。又比如，长期国债，还有长期持有蓝筹股等。
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