今年年初，保监会发布并实施的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》(以下简称《办法》)，明确表示首次给付生存保险金应当在保单生效满3年之后，但是，在“快餐”文化盛行的现今，诸多消费者即便买个保险也希望能够快速收到回报。于是，为了满足客户对产品快返的心理需求，被禁售的快速返还型保险又开始“重出江湖”，不过为了符合监管层的要求，各家险企这轮推出的产品多为分红险搭配万能险捆绑销售，如此一来即可涉险过关。
11日后即可“返现”
在保监会发布并实施《办法》之前，快返型寿险一直是寿险市场上的主力之一。据不完全统计，在叫停之前，各寿险公司3年以内开始返还的保险产品超过60款，其中，多数产品生存年金返还最快仅需11天时间。
以新华人寿的荣享人生养老年金保险（分红型）为例，其几乎称得上生存年金返还最快的养老保险之一。根据相关产品介绍，消费者投保之后，在犹豫期满后的次日（第11日）即可获得返还基本责任保费的6%，此后，每年都会返还一次。由于《办法》并未施行“一刀切”，荣享人生此类《办法》施行前正在销售的快返型寿险仍可继续销售。
不过，近期却又有险企疑似“顶风作案”。上个月，国内最大的专业寿险代理公司华康保险代理与生命人寿联手，合作推出新产品“富贵全能”，这款产品同样是在犹豫期满后的次日（第11日）即可返还生存年金，且返还金额为保额的9%。
捆绑销售打“擦边球”
既然《办法》已经明确规定，寿险产品的返还期不得低于3年，那为何各险企仍然热衷于推出此类快速返还型保险理财产品，而且对《办法》视若无睹呢？
“不可能看不见禁令，只是保险公司对于禁令早有应对之策，那就是分红险搭配万能险捆绑销售，这样一来，就既能符合监管层的要求，又能满足市场需求。”一位不愿意透露姓名的保险业内人士点明了当中的“玄机”。
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