哪些商业保险是有养老功能呢？据国泰人寿专家介绍，主要有分红年金险、投连险和万能险。
分红年金险这是一种养老针对性较强的险种，其领取年龄、领取方式及领取年限，投保人均可和保险公司约定。分红年金险的养老保障特性在三类产品中最为突出，投保人寿命越长领取年金越多，是养老规划不可少的产品。
万能险作为一种长期理财手段，万能险的投资渠道相对较稳健，投资收益上不封顶，且领取运用较灵活，适合风险承受能力较低的投保人。
投连险该险种不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，投保人自担投资风险，其自主性及透明度在三类产品中最高。当然，在承担投连险高风险时，也有可能获得较高收益，适合风险承受能力高的投保人。
投保人购买养老险则需要注意以下四个方面。
考虑分红功能养老险从开始投保至领取，时间跨度可能10年或20年，因此投保时首先考虑带有分红功能的产品，以抵御通胀风险。
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