两年产品收益不如定存

　　近五成客户退保因为收益太低

　　“我两年前买了2.8万元的分红保险，两年下来收益还不如存银行，现在退保还要亏钱，真是不划算。”一位在银行购买了分红险的客户投诉说，两年前她到银行网点办理业务，现场驻点业务人员向她推荐了一款分红险，说期限为2年至5年，两年后就可自由赎回，并称收益将超过同期定期存款利息。但经过两年她想取回本金时却发现不仅没赚到钱，而且本金也缩水了，2.8万元本金变成2.7989万元。更让她没有想到的是，由于近两年投资市场表现不佳，她所购买的分红险两年的分红分别只有500多元和300多元，加起来不满900元。即使不考虑两年间央行升息的影响，以2.25%的年利率计算，2.8万元定存两年的利息也可达到1274元，这样算来光是利息她就损失了将近400元。

　　既然收益没有存款高，那还不如退保，不过在办理退保时她又碰到麻烦。保险公司的工作人员告诉她，现在选择退保的话，她还需要支付一笔提前退保的费用，要600多元。“我两年等于只赚了200元，亏大了。”客户最终还是选择了退保。记者了解到，不少这样的客户因为投资收益不佳而选择了退保。而有关调查的结果也显示，客户退保的主要原因是收益率不高，占比46.91%，另有11.34%的投保人因为遭遇销售误导而考虑退保。

　　退保金额超过险企利润

　　2011年保险业整体遭遇深寒

　　2011年保险行业整体遭遇寒冬，不但投资收益率下降，保费收入增速减缓，而且退保金额大幅度增加。目前在A股上市的四家保险公司中，退保金额都出现了大幅增加。四家上市险企去年净利润489亿元，退保金额却高达655亿元。

　　业内人士表示，2011年退保主要集中发生在银保渠道销售的3年期和5年期等短期分红险产品上，其中，趸交保费的产品退保最为严重，而纯保障型保险产品并未受到退保冲击。“银行销售的多是5年期短期分红险产品，且很多是一次性趸交保费。购买这种分红险的消费者，容易将保险收益和银行销售的理财产品收益进行简单对比。去年，银行理财产品的年化收益率多数超过5%，信托产品的收益率更是在8%左右。单纯比较收益率和流动性，分红险的劣势就显现出来。”业内人士分析说。而中央财经大学教授郝演苏认为，短期分红险在国外的销售情况很好，国内银保渠道之所以出现大规模退保，是因为产品卖给了不合适的人。从银行购买保险产品的消费者，大多数是为了获得短期收益，退保就容易出现。银行销售的分红险应该区别于基金、银行理财产品等，不在短期收益上做比较，而是注重长期的风险保障。