客户资料:艾先生,28岁,设计师,月均收入20000元,年缴保费:61716元
“金裕人生”健康养老保障计划(分红型)
投保这份保险重要作用:
第一,它是一笔保本增值的资产,不存在经营的风险,只会多,不会少。
第二,它是一笔绝对安全的资产,不受企业经营风险的影响,即使企业经营出现问题,这笔资金也绝对安全,它不会被查封或冻结,相当于用这笔资金构建起一道家庭财务的防火墙,即使企业破产了,也不会导致家庭破产。比如美国安然公司的总裁肯尼斯,安然公司于02年宣告破产,其银行及有价证券的资产全部被查封,唯有他为自己及妻子投保的保险,却受到法律的保护,从05年开始每年领取92万美金保险金,过着美满幸福的生活。李嘉诚曾经说过:“人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草!”,那怕是一根稻草,只要是救命的,是何其重要。
第三,这是一笔合法且有效避税的资产。
计划特点:交费期短终身保本,定期返还年年分红
一、收益
1、保障:
●重疾保障:保单生效90天后,拥有__10__万元的重大疾病保险;
●保费豁免:被保人经医院诊断初次发生重大疾病,我们免收之后的各期保险费。
●身故保障:保单生效后,被保险身故,我们无息返还所交保费;
2、利益(浮动分红按金领建议书中档计算):
60周岁前每二年领取10000元,60周岁后每年领取6000元至终身;不领取可累积生息。
●到80岁:现金价值26.3万元,累积固定返还+浮动分红117.2万元;合计143.5万元;
●到60岁:现金价值25.8万元,累积固定返还+浮动分红48.2万元;合计74万元;
(注:固定返还按3%进行复利增值,目前实际年利率为4%;以上领取不重复,领得越晚收益越高)
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