客户资料：艾先生，28岁，设计师，月均收入20000元，年缴保费：61716元
“金裕人生”健康养老保障计划（分红型）
投保这份保险重要作用:
第一，它是一笔保本增值的资产，不存在经营的风险，只会多，不会少。
第二，它是一笔绝对安全的资产，不受企业经营风险的影响，即使企业经营出现问题，这笔资金也绝对安全，它不会被查封或冻结，相当于用这笔资金构建起一道家庭财务的防火墙，即使企业破产了，也不会导致家庭破产。比如美国安然公司的总裁肯尼斯，安然公司于02年宣告破产，其银行及有价证券的资产全部被查封，唯有他为自己及妻子投保的保险，却受到法律的保护，从05年开始每年领取92万美金保险金，过着美满幸福的生活。李嘉诚曾经说过：“人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草！”，那怕是一根稻草，只要是救命的，是何其重要。
第三，这是一笔合法且有效避税的资产。
计划特点：交费期短终身保本，定期返还年年分红
一、收益
1、保障：
●重疾保障：保单生效90天后，拥有__10__万元的重大疾病保险；
●保费豁免：被保人经医院诊断初次发生重大疾病，我们免收之后的各期保险费。
●身故保障：保单生效后，被保险身故,我们无息返还所交保费；
2、利益（浮动分红按金领建议书中档计算）：
60周岁前每二年领取10000元，60周岁后每年领取6000元至终身；不领取可累积生息。
●到80岁：现金价值26.3万元，累积固定返还＋浮动分红117.2万元；合计143.5万元；
●到60岁：现金价值25.8万元，累积固定返还＋浮动分红48.2万元；合计74万元；
（注：固定返还按3％进行复利增值，目前实际年利率为4％；以上领取不重复，领得越晚收益越高）
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