理财案例
家住南昌市新建县的熊女士是一位十足的家庭主妇,爱人在全国各地做工程,自己则一心在家带孩子。不过,相比其他家庭主妇,她算富有,不仅没有负债,手上还有150万元现金。
熊女士的爱人每年有30万元左右的收入,她在家的每月开支4000元左右,包括生活费用和养一辆家用小车,住房没有按揭。手上150万元现金中,80万元购买了银行理财产品,因为一直滚动购买,所以有一定的收益。不过,另外70万元“蹲”在股市,目前仅剩60万元左右。熊女士的孩子今年3岁多,考虑到今后上学问题,计划在红谷滩买一套住房。
理财目标
1.今年在红谷滩买一套80~90平方米的住房
2.将现有资金进行合理投资使之增值
3.全家办了医保和城镇养老保险,还想购买一些商业保险4.为小孩存一份教育基金
财务分析应降低风险资产投资比例
熊女士是位十足的家庭主妇,家庭收入主要来源于丈夫,其家庭没有负债,每月收入远远大于支出,算是富有。熊女士家庭正处于成长期,小孩的教育支出将成为家庭的主要支出,应尽早帮小孩准备教育基金。
熊女士对投资理财有一定的认识,配置了银行理财产品和股票,目前股票处于亏损状态。但是,其家庭收入来源单一,家庭风险承受能力适中,应降低风险资产的投资比例,增加投资的多元化,分散家庭投资风险。
理财规划准备3~6个月应急备用金
应急备用金是用于应对日常突发性的较大额支出,一般以3~6个月的生活费为限。
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