在情感上，中国的富人还是非常传统的，他们最关心的是“家庭”的生活，而不像国外的富人那样更多地追求“自我实现”；同时，在保险产品的功能认识上，中国的富人认为保险就应该是保障，而不是投资或者储蓄，他们希望用保险规避生活中的风险。
在对待保险的态度上，建议沿着保障、储蓄、增值、传承四级台阶拾级而上。首先是“保障”：养老险、疾病险、教育险是基本的保险配置；另一个“保”是“保值”，考虑到未来的通货膨胀，应购买一些保值的产品。
保障与投资两不误
如今投资形式错综复杂，投资者应规划一系列配套式的保险计划，这样即使在景气低迷、前景未明的艰辛时期，其多年积累的财富也能得到保障。保障性投资组合主要是同时具备收益回报和保险功能的投资组合，包括终身寿险/万能寿险、养老保险、定期寿险及投资挂钩保险。
以万能险为例，万能险的产品设计相当于投保人在保险公司开立了一个属于个人的投资账户，保费的支取比较灵活，特别是在投保五六年以后，通常从万能险个人账户中提取部分资金都已经免收费了，可以让孩子作为高中、大学期间的教育基金，甚至是大学毕业后的创业金或婚嫁金。
比起传统的少儿教育金保险（通常表现为普通两全保险或分红型两全保险），万能险显得更加自主灵活。当然，选择万能险规划教育基金也要掌握一些技巧。
例如，万能险对于投保人缴纳的保费在前5年通常都要收取初始费用，但有些产品会设计为“基本保险费”和“追加保险费”两部分。“基本保险费”的初始费用收取比例比较高，万能险中的保障成本、管理成本等也都要从“基本保险费”中扣除。
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