年金类产品因为具有返还快，核保比较宽松等优点，很多消费者也开始关注。年金险究竟是种什么样的保险？可以提供哪些保障？相比于投资型险种来说又有哪些优势呢？
与大家所熟悉的意外险、重大疾病保险不同，养老年金保险是一种特殊的保险。它并不会在保户出现意外、罹患疾病时给予一定的赔偿，而是在被保险人达到一定年龄，如到退休年龄时，开始定期地发放养老金品。
相对于其他保险产品，从年金养老险中获益的前提是长寿。也就是人的实际寿命超过预期寿命，导致退休费用不足而生活质量无法保证时，它可提供帮助。个人养老年金保险是根据客户期望在年老后领取养老金的多少，来确定现在所缴纳的保费金额，而且每年享受保险公司投资分红。通过这样的安排，客户可以将年轻时富余的资金积累下来，用于规划年老时的退休生活。
年金险有保证金额或保证年期条款，即如果因为投保人发生意外而拿不到保证金额所定的数额，或者是没有达到保证年期的年数，保险公司仍将剩下的金额或年度继续分发给受益人。也就是说，如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他投保年金险则既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者，也可以说，年金险具有保障长寿风险的特点。
以友邦新近推出的“金喜年年”个人养老年金为例，假设投保人选择普通退休计划，则被保险人从60周岁开始领取养老年金至88周岁。
一两年前，占据保险市场主导地位的是投资性产品，各保险公司推出的养老年金保险，在市场上反响一般。风水轮流转，当万能险、投连险从火热变得冷淡，年金产品保证返还的特点变得有优势起来。它基本不会受资本市场投资收益的影响，适当的分红抵御通货膨胀风险，绝对不会出现未来收益达不到预期水平的情况。
因为，每一款年金险产品设立之初，即设定了固定的收益率。通常保险公司根据资本市场投资环境和投资标的的获利能力，设定年金险的固定收益率，同时还要考虑与银行存款利率等元素的竞争。设定固定收益率是为了恒定保费支出，保证保险公司的长期收益，也保证投保人的投资收益不受资本市场影响。
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