比如，中国平安专门针对40~80周岁人群推出的“老年健康保险”，该保障计划为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等保障，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。一年保费最低159元起，可直接通过平安官网购买。

　　又如，投保泰康的“老有福”意外骨折保险2份，一年只要198元。保险期间如果被保险人因意外摔跤导致骨折住院，就可以获得意外骨折理赔金1万元、意外骨折住院津贴每天20元，骨密度检测津贴100元/次，意外骨折疗养津贴每天10元。

　　中年母亲：按收入比例“分配”保费

　　“我母亲今年48岁了，在农村老家务农，没有什么保障。我去年刚刚走上工作岗位，月收入4000元，希望在今年的母亲节前后为母亲购买保险。该如何为母亲投保？”读者小海问道。

　　对于小海家庭而言，母亲已经步入中年，孩子则已经济独立或者即将工作。这个时候，母亲已经不再需要为抚养孩子而尽心尽责尽力，所以他们不再需要高额的寿险，而主要应该关注未来养老和医疗保障。小海此时若要为母亲购买保险，首先应该考虑让母亲纳入当地的基本社保和医保体系，如江浙等地的城镇和农村都有镇保和新型农村合作医疗，让社会来承担母亲将来一部分的养老和医疗成本。

　　在这个基础上，小海可以根据自己的能力再为母亲尽早投保一些商业的健康医疗保险，甚至养老险。

　　需要指出的是，和中年父母收入较高家庭不同的是，小海这样的家庭状况是孩子慢慢成长为家中经济收入最高的一分子。再过10年，父母不再工作没有了收入来源之后，小海就是父母最大的依靠和家庭顶梁柱了。

　　本着家庭保障首先必须保障收入能力最高一方的原理，我们建议小海类型的子女，必须先为自己安排好最基本的意外和医疗保障，然后再是安排母亲以及父亲的保障。慎防高收入子女因为意外或疾病导致收入下降，继而使得中年父母丧失经济来源的保障。

　　退一步说，中年母亲的身体状况肯定已经大不如前，若他们患有一些慢性疾病，则可能面临加费等麻烦，而刚成年的子女则一般都可以正常投保。子女以较低成本投保，在未来节约下一些医疗费用，就有多一分钱为父母分忧了。

　　至于具体的家庭保障安排技巧，专家认为可以让中年父母和子女“按比例分成”。因为这类家庭的子女工作年限较短，经济能力还不足为全家都购买到足额的保障，所以不妨让已成年子女保“大头”，母亲或父亲保“小头”，既能让保费成本在可以承受的范围之内，又让全家都有基础保障，尽量分散家庭经济风险。如小海就可以为自己选购较高额度的意外险，并搭配足额的医疗或大病险，然后为母亲安排中低额度的医疗保障或基本社保，而不要给自己太大压力。