养儿防老力不从心晚年生活还靠保险

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[导读]：随着社会保险教育程度的加深，以及人们风险意识的逐步提高，商业养老保险产品逐渐成为现代人实现“老有所依”的热门选择，其行情有望水涨船高。

　　其次，商业养老保险流程透明。作为一份经济合同，商业养老保险的内容及履行受到严格的市场监管。投保人只要在合同约定的时期内按时交纳保险费，等到合同约定的年龄，就可以开始在一定时间范围内从保险公司持续领取一定的养老金。

　　再次，商业养老保险相对稳定。与投资房产、股票、金融衍生品等理财方式相比，商业养老保险能够在整个养老资金配置中提供“确定”的养老金水平，保证长期、稳定的现金流，而且能在准备过程中帮助个人进行约束性的长期资产储备，做到专款专用。

　　最后，商业养老保险风险较低，不容易受到政策和经济环境影响，拿多拿少只和最初的投保金额以及选择险种的利益相关。

　　三、商业养老保险“面面观”

　　经过多年的发展，我国商业保险市场日趋成熟，产品也比较多样。据记者了解，市场上商业养老保险产品主要分为四大类：传统型养老险、分红型养老险、万能型养老险和投资连结险，但这些产品针对性又各有差异。

　　新华保险[30.83-0.80%股吧研报]专家认为，传统型养老保险最大的优势在于利益确定，养老金的领取不受外因影响，但缺点也正因为如此，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。但记者了解到，随着保监会新政频出，传统险利率放开也有望成行，若然，传统型养老保险将进一步释放群众的保障型寿险需求。

　　其次，分红型养老保险的利益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值，但是由于分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而产生风险。据记者随机调查，大部分人在选择此类保险时都青睐国内大型寿险公司。总体而言，以上两类保险比较适合于保守、风险承受能力较低的需求者。