“怎样保障家庭，日子又不紧绷”

　　我和我丈夫每年家庭收入约有20万。之前我们一直在北京租房生活，前年终于在北京买了自己的房子，去年，我们有了可爱的宝宝，二人世界变成了三口之家，生活变得更加忙碌，需要考虑的也越来越多。

　　首先，我和老公两人每年收入差不多，都是家里的“顶梁柱”，如果一个人倒下，另一个就很难支撑全家的花销，尤其是现在有了宝宝，工作、生活中的意外风险不得不考虑。其二，本来是赶在近两年房价的低点上买了房子，不过从去年开始，央行开始了加息，今年又加了三次，导致我们家庭所背负的房贷包袱越来越沉重。

　　现在我和老公都处于事业的上升期，俩人收入还不会在一两年内大幅增加，但支出却很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、子女未来的教育费用等。

　　在这种日子过得“紧绷”，家庭财富很难得到累积的情况下，如何既为家庭买到保障，又能理好财呢？投资者王女士

　　锦囊妙计

　　1工薪家庭先买寿险

　　一般，购买商业保险，构建理财规划，需要与购买人的年龄和家庭情况挂钩。太平洋[5.95-1.49%股吧研报]寿险理财师张小鹏对王女士的财务状况做了分析。目前，王女士家庭的房贷比例占比比较高，可供自由支配的资金并不多。

　　张小鹏认为，对于工薪家庭来说，购买商业保险的最大意义在于保证家庭的主要收入来源在发生风险时，最大程度地让家庭的各种必要目标仍然能够实现。所以要先以夫妻二人分别作为被保险人购买定期寿险，每年的保费较少，保额较高，比较适合成长期的家庭。

　　目前市场上的寿险主要有两种：返还型寿险和纯消费型的定期寿险。前者可以返本，但保费高；后者保费便宜，但保费不返还，房贷一族可以根据自身的收支状况来选择投保。