主要特点：保障+投资。这是一种保障兼投资功能“灵活多变”的理财产品。

　　“保额可调”、“保费可追加”、“部分领取”、“缓缴保费”等特色能灵活满足人生不同时期家庭责任和理财规划的需求。

　　缴费形式主要有趸交(一次性交)和期交，期交保费=基本保费+额外保费(超过基本保费部分)，其中基本保费每家公司的要求也不同(500元——6000元)，前5年扣除的初始费用一般依次为50%、25%、15%、10%、10%，5年后通常为3%——5%，也有的公司为0，另外，客户可按需追加保费以有效增加账户价值(追加保费部分的初始费用通常为3%——5%)。提供的寿险保障一般最低为基本保费的20倍(可按需在允许范围内设定)，其中的“保障成本”(或称风险保费)每月从投资账户价值中扣除(与保额、年龄、性别等有关且每年递增扣除)。个人认为40岁以上年龄购买此类产品并不是很合适。

　　万能险一般有最低保证收益(不同公司不一样，1.75%或2.25%或2.5%)，公司和客户共同承担投资风险。实际收益也是不确定的，这与公司的实际经营状况和市场变化息息相关！

　　3、投连险

　　主要特点：保障+投资。这是一种保障兼投资功能“攻防结合”的理财产品。

　　其中缴费形式、初始费用、保障成本及灵活性等与万能险相似，不同的是此类产品设有2个或2个以上投资账户，客户可根据风险的承受能力或偏好选择合适自己的账户(偏股票型账户、混合型账户、稳定型账户。)，账户间又能随市场变化自由转换(有的公司收费、有的不收)，市场转好时充分享受“较高”收益；反之，转入“稳定账户”进入“避风港”。

　　投连险的收益上不封顶下不保底，客户承担全部投资风险也享受全部投资收益。因此更适合没有投资时间和经验，但具有一定的风险承受能力和中长期投资观念(10年以上)的客户。

　　投连险类似“基金定投”。从长期来看，借专家的时间和智慧有效分散风险稳健收益。资本市场跌宕起伏，在个人和机构的博弈中，因为机构投资、专家理财具有明显的优势(资金量大、经验丰富、技术全面、信息灵通、渠道宽畅、政策优惠等)，所以，个人投资者一定占弱势且“死多活少”！存银行虽能保本但最终因贬值一定亏损！有风险才有投资价值！

　　保险也是一种理财方式但理财不是“百米冲刺”而是“马拉松赛跑”，比的是耐力更是科学的方法！

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