【理财故事】

　　奚小姐给自己父亲送上了一份特别的礼物。带着爸爸来到银行，请理财师为父母“量身定制”一份养老理财计划。

　　奚小姐的父母均已退休，两人均有医疗保险，而且也都购买了一定商业医疗保险。目前两人的退休工资加起来有6000元左右，家中有50万左右的资金在炒股，今年以来亏损了将近10万元，另外还有10万元的定期存款。两人的日常开销一般在4000元，每个月可结余2000元。

　　“我是劝两老不要炒股了，毕竟风险大，他们亏了钱经常唉声叹气，有时候两个人还要为了股票吵架，对身体不好，我觉得还是存银行得点利息好了。”奚小姐说道。

　　“现在利息那么低，存银行等于在亏老本，而且炒股票也不一定会亏，还可以消磨消磨时间，等行情好了自然就能赚回来。”奚先生则非常反对将资金存银行，且对炒股票赚钱信心百倍。

　　【理财分析】

　　在了解了奚小姐父亲的情况后，理财师表示，奚小姐的父母已经购买了足够的保险产品，基本保障已经满足，剩余的资金可进行适当的投资。10万元的定期可作为低风险保障资金，而其余的50万元全部投入股市并不十分合适。因为股市的风险较大，而奚先生已步入中老年，对于风险的承受能力相对较小，所以可适当减少股票中投入的资金，将部分资金转移至风险较低的投资产品中，如债券、理财产品。

　　对于奚先生担心的收益问题，理财师表示，现在银行理财产品的收益率逐渐提高，跑赢CPI的理财产品并不难找。在目前有加息预期的背景下，投资者以中短期理财产品为主，长期产品为辅，通过长短期产品的结合来实现流动性和收益率的平衡。

　　短期为主保证流动性

　　中老年在制定养老投资计划时，首先要保证有较为充足的流动资金作为基本储备，维持足够的现金流以应付可能出现的住院医疗、资金急需等。对于这部分的资金，存放活期等于没有利息，通知存款是一个不错的选择，而如今银行不断提出的短期或超短期理财产品也是很不错的选择，而且其收益并不低。

　　目前在银行热销的理财产品，大多不过几天或者几十天，短期产品的优势在于能够在锁定期限较短的前提下提供相对较高的收益，远胜于期限类似的定期存款。由于短期产品本身期限很短，所有资金的流动性得到保证。“相对而言，这类短期理财产品的流动性较好，而且收益稳定、风险小，所以特别受投资者欢迎。”理财师表示。

　　另一方面目前通货膨胀的高企，使市场加息预期浓郁，如果加息短期产品的收益率便会随息而动，让投资者及时享受到利率上涨带来的好处。