对于一个普通人来说，如何规划自己或家人的保险理财生活呢？阳光人寿理财专家给出了专业化建议：
保险产品的基本功能在于保障，它能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段，客户完全可通过购买保险产品进行理财。首先，保险公司有专业的投资团队为客户的资金进行合理、有效地配置，免除了理财客户在资产管理方面费心劳力的顾虑。另外，保险产品可以同时满足客户保障理财、储蓄理财与投资理财三种需求，客户可以根据需要，把保费在风险保障、货币市场和资本市场账户之间灵活配置，自由灵活地管理资产。
那么，到底什么样的保险是保险理财的最佳选择呢？阳光人寿给出的专业建议是：在搭建起周全人身保障基础之上再完善资金保障体系。根据个人需求，倾向人身保障的客户更适合传统型保险，如终身保险、定期保险、两全保险等。这类保险产品为保户提供基本的生、老、病、死、残等寿险保障，其资产运用以安全性为主，在享有最低保证收益的前提下起到了兼顾保障和复利储蓄的功能。在传统寿险保单下，即使投资收益比预定利率低，保险公司也要履行支付的义务，资产运用的风险完全由保险公司承担。倾向资金保障的客户，更适合选择创新型保险，如投资连结险，万能保险等。它除了为客户提供生命保障外，分红险产品还可以让客户参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来；万能险产品最大特色在于可以灵活调整保费与保额，可根据需要弹性地调整保费缴纳和投资额度，真正实现一生只用一张寿险保单就可以解决所有保障问题，尤其适合理财过程中客户自主地进行人生终身保障的规划。
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