家庭状况
先生，38岁，职业经理人，税后月收入43000元；
妻子，35岁，全职太太；
儿子，4周岁，幼儿园；
收支明细：家庭旅游计划，平均支出约2万元/年；日常开销3900元；自住房120平方米的三室一厅，市场价约350万元，每月房贷6800元；教育费2600元；银行存款50万元，股票市值22万元，基金市值约11万元，投资收益不佳。
理财目标
1、先生希望为自己补充适当的商业保险。
2、夫妻俩准备在孩子18岁时送他到美国留学需要准备一笔教育金。
3、先生计划在60岁退休，希望能提前准备好足够的退休金，自在享受生活。
理财分析
从家庭资产结构来看，夫妇现有房屋贷款78万元，每月还贷只占收入的15%，负债压力小，比较理想。但另一方面，他的金融投资是偏稳重及保守的，大部分为银行存款。他的家庭净资产为355万元，其中主要是一套自住的房子，占77%，其余的金融资产和月度现金流没有有效的利用起来，仅靠高工资增加财富，“钱生钱”这方面的收益非常有限。
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