我们知道，营养配置不合理，人会产生“亚健康”。如果是我们的资产配置不合理，同样也会产生“亚健康”。就拿笔者的一位客户张先生来说，从2009年5月份开始在朋友的建议下每个月定投5000元的基金产品，经过一年的投资发现，受近期全球经济环境的影响，不仅没有拿到理想的收益，还出现了很大的亏损。于是我帮他做了一份投资比对，如果他从去年5月份开始在做基金定投的同时把资金的40%进行分流，配置上一些分红类的保险产品，例如中国人寿(601628,股吧)的“鸿富两全保险（分红型）”保险产品，每月仅定投2000元，那么一年以后会发现，分红保险产品在保本、保障、零投资风险的基础上，不仅仅弱化了资本市场带来的风险，更对自己、对家庭积蓄了一份3倍的人身保险责任。
说到保险定投，也许大家还比较陌生。其实就是我们在做基金定投的同时，一次填写12份期交类的分红保单，并委托在银行驻点的保险公司客户经理，定期提醒我们到期办理保单生效的相关事宜，到了第二年每月的生效日，设置保单自动扣缴相应额度的保险费功能，从而达到定投保单的目的。如果按照现在保险公司的分红保险收益来看，做一份三年期交或五年期交的保险定投计划，选择六年满期或者十年满期，不仅在未来为自己积蓄一笔不小的现金流，更重要的是帮助我们养成了中长期投资理财的良好习惯。
分红类保险因为都设有满期固定收益、年度额外分红、保险期间拥有相应的人身保障功能，尤为受到投资偏保守类客户投资的青睐。另外，分红保险所分得的红利，既可以在需要资金的情况下进行现金领取，解决不时之需，也可以在不需要资金的情况下选择复利的形式进行累计生息，让收益最大化。
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