一家国有银行的资深理财师建议，教育保险属于中长期教育规划范畴，家长在长期投资时可选择“教育保险+教育储蓄”的搭配，而短期教育投资上，则可以考虑一些银行理财产品、债券、基金等，但具体情况要考虑家庭成员的金融知识和风险偏好。

　　教育保险还提供身故保障

　　市内一家保险公司的保险规划师表示，就收益类型来说，市面上的教育基金保险有分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益虽然不高，但胜在够稳定，保障功能非常明确。而投连型教育险，增值账户的预期收益较为可观，而且风险也会相对比较大一些。

　　而现金返还方式方面，教育基金保险一般有三种：第一种是从缴费之日起，每隔几年返还一定数额；第二种是从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；第三种则是在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业。

　　了解到，金融机构推出的“教育基金保险”除了强制储蓄，一般还具有保险的保障功能，可以为投保人和被保人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。而投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能继续孩子的教育金储备计划，保险公司也会豁免投保人以后应交的保险费，为投保人交纳保费。但保单原来享有的权益不变，也就是说，即使投保人被豁免后，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

　　但需要注意的是，教育保险虽然提供身故保障，但意外伤害、重大疾病等并不在保险范围内。

　　教育保险不宜

　　超过家庭收入10%

　　“对正值事业高峰期的30—40岁人群来说，在家庭拥有一定收入的基础上，身体健康等方面负担又不会太重，可以投入一些金钱在孩子的教育上，这对孩子以后的发展也很重要，但是大概维持在家庭收入的10%左右就可以了。”

　　而在教育投资渠道上，袁展芬认为，孩子的教育投入有一定可预见性，需要一个持续且稳定的投入，所以在选择教育产品方面，应该选择稳健成长型，不能过于冒险。

　　“我个人还是偏向于保险教育金计划和债券基金竞投，特别是保险教育金计划，它可以做得很长，又稳定，比较适合对于小孩教育资金的投资。”袁展芬表示，保险类基金可以帮助家庭规划资金的使用，现在很多银行包括广发银行都有代理一些类似产品，也愿意把时间做长，这很符合教育支出的特点。至于股票基金，由于风险比较大，股市波动太大导致基金稳定性差，对多数家庭来说并不是一个很好的选择。

　　对于教育保险的选择，袁展芬认为可选择分红型、一次性返还的类型。“首先分红型基金稳定，也足够保障孩子的教育支出，毕竟投教育基金主要还是为了保障孩子的教育，而不是以收益为目的。”袁展芬建议，最大的教育支出时间应集中在孩子上大学的时候，之前的费用比较零碎，如果家庭负担压力不重，可选择一次性返还型产品，以应付孩子读大学或者出国的庞大费用。