提到保险，人们首先想到的就是解决养老、疾病、医疗、意外等基本保障。
而分红险不仅具有一般保险产品的保障功能，同时多了一项附加功能——分红，分红保险的客户可以参与分享保险公司的经营成果，得到一定的红利分配。
“由于分红险既能为客户提供全面的保障，又有较高的分红收益，理所当然地成为人们买保险的首选。”某人寿保险股份有限公司业务部的张女士表示，传统保险产品在通货膨胀的压力下，正面临巨大挑战，而分红型的保险最大的特点就是客户可以与保险公司一起分享固定利率以上的投资收益。在低息时代，分红险已成为保险投资理财市场的主流产品。
“不过，我们也经常听到有些保户反映，自己购买的分红险实际收益率并非如银行代理人员所说的那么多。这主要是由于消费者在购买分红险产品时存在一定的误解。”张女士解释说，首先，不要把分红保险当成储蓄看待。保险产品最主要的功能是保险保障，投资理财只是衍生和附加的功能，分红险虽然有一定的投资理财功能，但红利分配要视保险公司有无盈余而定，有没有分红、分多少，每年都很难确定。其次，如果没有收益也不要盲目退保。保费不等于银行储蓄的本金概念。投保人申请退保时，保险公司并非将保费如数返还，而是要扣除手续费，包括保险公司支付给代理人的佣金以及管理费用等。如果保单生效时间不长，保单累积的价值扣除成本后所剩就很少，甚至会大大少于已交的保费。
“许多保户将购买期限较短的分红险代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤销保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。因此，建议投资者不要将分红险当成储蓄，一次性作太大的投入。”张女士说，“此外，消费者不要盲目跟风购买分红险。尤其是那些上了岁数的老年人，如果对分红保险不了解，随波逐流，甚至一味地跟着广告走，结果很可能是花了钱不仅没捞到好处，反而使自己陷入是否退保的两难境地。”
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