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保险怪状多 投保要及时
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[导读]:随着房价高企,目前“百万豪宅”越来越多,家庭资产主要集中在房产已经成为都市常态。但绝大部分人并没有对家庭主要资产进行保障,堪称保险业一大怪状。

  目前,越来越多的人正在成为保险拥趸。但保险专家提醒,现在保险投保仍然存在以下“九大怪状”。

  怪状1:“顶梁柱”零保险

  典型案例:王先生和太太都在私企打工,王先生的收入是太太的两倍,是家庭的“顶梁柱”。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险,却为1岁的宝宝购买了3份保险。

  点评:“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭,孩子的保障十分完备,但作为家庭经济“顶梁柱”的父母却无险傍身。保险专家指出,正确的投保观念应该是先保大人、再保小孩。子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险,因此,只有家庭支柱获得足够的保障,子女的风险才可能降到最低。

  怪状2:1岁宝宝购买30万重疾险

  典型案例:林先生的保障意识较强。在孩子1岁时,他花3000多元为孩子购买了保额高达30万元的重大疾病保险。这份保险规定,一旦被保险人发生合同规定的重大疾病或身故,保险公司按保额赔付。

  点评:很多人以为少儿险便宜,会多买多赔。其实,少儿险不会买多赔多。为防止成人骗保,危害少儿生命,即使家长在几家保险公司都投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险,但各家公司给付的总额最高都不能超过10万元。不过,保险专家指出,为孩子购买教育金保险不受此限。教育金保险类似强制储蓄,保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。

  怪状3:仅仅购买教育金保险

  典型案例:刘女士的宝宝出世后,教育金保险成为刘女士为孩子购买的第一张保单。刘女士每年在这份保险上投入5000元。按照保险计划,若干年后,在孩子上学时,刘女士可以每年领取一笔钱,用作孩子的教育金。不过,除了这份保险,刘女士没再为孩子购买其他保险。

  点评:教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具,但不应当成为孩子的第一份保险。保险专家表示,教育金是10年或者20年需要花的钱。为孩子买保险,首先应该规避的是目前可能出现的风险,即意外、疾病。成长过程中,孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期,适当选择一些意外保险,可以使孩子的成长过程更有保障。另外,小孩的身体免疫力相对较低,容易受到病菌的侵袭,健康保险也是家庭的一大得力帮手。值得注意的是,由于小孩住院的可能性大,住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买,且多为定额给付,比较实用。

  怪状4:过分“深谋远虑”

  典型案例:许太太为孩子购买了某公司的终身寿险。按照保险计划描述,孩子60岁可领取退休养老金5万元,100岁时可领取期满贺岁金5万元。

  点评:对于绝大多数家庭来说,为孩子购买终身寿险,为孩子未来的“养老钱”做打算,实在是一件太过“深谋远虑”的事情。尤其是在大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题更加没什么必要。保险专家建议,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。此外,考虑到通货膨胀因素,父母现时的投入,数十年后,对孩子的“养老”还有多大帮助也是一大疑问。当然,如果看重终身寿险的“纪念意义”,父母在预算宽裕的情况下也可以考虑作为辅助险种购买一些。

  怪状5:找熟人购买保险

  典型案例:周小姐在事业单位工作。两年前,周小姐碍于面子,购买了同学强力推荐的某款健康医疗险,年缴保费5000多元。去年5月,周小姐因病住院,花去1万元。周小姐找保险公司理赔,这时才发现,自己购买的是费用补偿型医疗保险。周小姐在单位报销了8000多元医药费后,保险公司只赔付了余下的不到2000元。周小姐发现,熟人推荐的保险原来并不适合自己。

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