目前，越来越多的人正在成为保险拥趸。但保险专家提醒，现在保险投保仍然存在以下“九大怪状”。

　　怪状1：“顶梁柱”零保险

　　典型案例：王先生和太太都在私企打工，王先生的收入是太太的两倍，是家庭的“顶梁柱”。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险，却为1岁的宝宝购买了3份保险。

　　点评：“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济“顶梁柱”的父母却无险傍身。保险专家指出，正确的投保观念应该是先保大人、再保小孩。子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。

　　怪状2：1岁宝宝购买30万重疾险

　　典型案例：林先生的保障意识较强。在孩子1岁时，他花3000多元为孩子购买了保额高达30万元的重大疾病保险。这份保险规定，一旦被保险人发生合同规定的重大疾病或身故，保险公司按保额赔付。

　　点评：很多人以为少儿险便宜，会多买多赔。其实，少儿险不会买多赔多。为防止成人骗保，危害少儿生命，即使家长在几家保险公司都投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险，但各家公司给付的总额最高都不能超过10万元。不过，保险专家指出，为孩子购买教育金保险不受此限。教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。

　　怪状3：仅仅购买教育金保险

　　典型案例：刘女士的宝宝出世后，教育金保险成为刘女士为孩子购买的第一张保单。刘女士每年在这份保险上投入5000元。按照保险计划，若干年后，在孩子上学时，刘女士可以每年领取一笔钱，用作孩子的教育金。不过，除了这份保险，刘女士没再为孩子购买其他保险。

　　点评：教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应当成为孩子的第一份保险。保险专家表示，教育金是10年或者20年需要花的钱。为孩子买保险，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买，且多为定额给付，比较实用。

　　怪状4：过分“深谋远虑”

　　典型案例：许太太为孩子购买了某公司的终身寿险。按照保险计划描述，孩子60岁可领取退休养老金5万元，100岁时可领取期满贺岁金5万元。

　　点评：对于绝大多数家庭来说，为孩子购买终身寿险，为孩子未来的“养老钱”做打算，实在是一件太过“深谋远虑”的事情。尤其是在大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题更加没什么必要。保险专家建议，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。此外，考虑到通货膨胀因素，父母现时的投入，数十年后，对孩子的“养老”还有多大帮助也是一大疑问。当然，如果看重终身寿险的“纪念意义”，父母在预算宽裕的情况下也可以考虑作为辅助险种购买一些。

　　怪状5：找熟人购买保险

　　典型案例：周小姐在事业单位工作。两年前，周小姐碍于面子，购买了同学强力推荐的某款健康医疗险，年缴保费5000多元。去年5月，周小姐因病住院，花去1万元。周小姐找保险公司理赔，这时才发现，自己购买的是费用补偿型医疗保险。周小姐在单位报销了8000多元医药费后，保险公司只赔付了余下的不到2000元。周小姐发现，熟人推荐的保险原来并不适合自己。