我国已步入老龄化社会，随着家庭结构的变化和消费水平的提高，“银发危机”困扰社会养老问题。据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部人口的15%左右。因此，相当一部分人员依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。而对于有保障的人员，由于社保是具有广覆盖、低保障的特点，退休金也十分有限，一旦有什么病痛，更是无钱可医。据劳动保障统计公报，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右，而这个数字是许多城市劳动者最低收入保障线。如果加上物价上涨指数，退休人员将可能难以维持基本的生活水平。
虽然我国对社会福利的支出逐年增加，但由于僧多粥少，社会福利支出占GDP的比率,和发达国家比起来还有很大的差距。高龄老人面临着“四多四少”生存现象：经济供养依靠子女多，享有社会保障支持少；日常照料依靠子女多，依靠社会少；闲暇时间多，文化生活少；患病的多，看病就医的少。因此个人参加商业养老保险已成为广大消费者当务之急。
养老险市场需求强大
我国目前养老保障有三大支柱：社会保险、企业年金、个人商业养老计划。自去年以来，随着《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》的实施，以及平安等专业养老保险公司的相继成立，企业年金作为养老市场的补充保险将大有作为。但对于企业年金保险，一般是根据员工对企业的贡献度决定的，因此，企业年金保险的不确定性，又为个人商业养老保险的发展留下巨大空间。
近年以来，各公司投保养老保险业务都有所上涨，据《中国保险年鉴统计》，2003年寿险公司养老保险业务收入为４３０亿元，业务占比为１４．３％，寿险公司经营的养老保险业务，已经成为我国养老保障体系的重要组成部分，显示了市场养老需求强大。但目前市场上的养老保险产品比较单一，大多是保险公司在前几年推出的固定利率的养老保险，但随着去年年底的央行加息，以及客户对养老多方面的保障需求，市场对新型养老金产品的期盼也越来越大，新型多功能养老保险产品的推出，一定会受到广大消费者的青睐。
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